Agis comme un Risk Manager pour une plateforme de prêt en ligne. Décris la logique et les variables d'entrée pour construire un score de crédit automatisé. Cite au moins 10 variables pertinentes (ex: ratio d'endettement, historique des paiements, stabilité de l'emploi) et explique comment elles seraient pondérées pour calculer une probabilité de défaut (PD). Mentionne les considérations éthiques pour éviter les biais discriminatoires.